Заказать обратный звонок
Ваше имя:
Ваш телефон:

Ваш город:

Интересует вид займа:

Где можно взять ипотеку — варианты и условия кредитования у различных банков

В настоящее время в России действует сразу несколько программ ипотечного кредитования. Наравне с традиционными банковскими предложениями, например, ипотека в Сбербанке России или ВТБ 24, наращивают свое присутствие на ипотечном рынке и другие типы ипотеки, которые принято называть некоммерческими в силу некоммерческой организационно-правовой формы юридических лиц, предоставляющих ипотечные займы. Наибольшей популярностью среди населения пользуются жилищно-накопительные и потребительские кооперативы (ПК), причем последние, в связи с более широкими возможностями предоставления займов (не только на жилье, но и, например, на ремонт или покупку мебели), становятся все более востребованными. Дабы не быть голословными, отметим, что преимущества ПК и предоставляемых ими займов можно проанализировать на основе объективных факторов, например, если взять за основу соответствующий сегмент рынка Ростова-на-Дону.

Сравнение ипотечных кредитов по банковским предложениям Москвы и Ростова-на-Дону

Ипотека Ростова сегодня представлена огромным набором предложений и программ. В Ростове-на-Дону можно воспользоваться кредитами и общероссийских банков, и региональных кредитных организаций, таких, например, как Воронежская и Донская ипотечная компания РОСТ, предлагающая и стандартные условия кредитования, и специальные программы финансирования, ипотека центр Инвест Ростов, которая, к слову, не ограничивает сумму кредита, не требует страхования, правда, предоставляет заем только в пределах 20 лет, а также другие компании.

В результате перед желающим приобрести квартиру встает вопрос в каком банке лучше взять иоптеку и где она выгоднее. Итак по наиболее известным банкам можно привести следующую статистику (показатели приведены в границах, которые превалируют среди предложений).

Ипотека в «Сбербанке»

Для оценки и подбора наиболее выгодного займа понадобиться ипотечный калькулятор Сбербанка. Вариантов несколько: в рамках государственного софинансирования – под строительство, для покупки строящегося или готового жилья, программа по рефинансированию и др. Средний процент по займам варьируется от 9,8 до 15,75 %, первый взнос - от 10 до 20 %, срок погашения кредита – до 30 лет. Если взять ипотеку в Сбербанке России 2013 года, то судя по отзывам она представляет нечто среднее в плане оптимальности среди всей массы предложений.

Ипотека в банке «ВТБ 24»

Сегодня ипотека банка ВТБ 24 представлена огромным количеством вариантов, да и само учреждение является, пожалуй, лидирующим на рынке. Стандартные предложения нередко комбинируются со специальными вариантами, поэтому довольно трудно самостоятельно определиться, что в самом деле выгодно, а что нет. Денежные средства выдаются в долларах, Евро, рублях. Долларовые и Евро ставки варьируются от 8,45 до 11,15 %, рублевые — от 9 до 17,6 %, первый взнос — 10-30 %, срок погашения кредита ВТБ 24 (ипотеки) — до 50 лет.

Ипотека от Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб, ИТБ банк

Ипотека в Россельхозбанке, Газпромбанке, УралСиб, ИТБ банке предлагают различные варианты. Средства, как правило, выдаются в рублях. В Газпромбанке процент к выплате составляет 10,5-15 %, первый взнос — 15-20 %, срок — до 30 лет. В Россельхозбанке процент к выплате — 12,5-14,55%, первый взнос в среднем 15 %, срок в основном — до 25 лет. УралСиб предлагает процент от 12 до 14 %, первый взнос — от 10-20 (при наличии страховки) до 30-40 %, срок — до 30 лет. ИТБ банк имеет процентную ставку от 7,65 до 13,75 %, первый взнос — 10-20 %, срок — до 30 лет.

Оценка ипотечного кредитования потребительских кооперативов (ПК) по отношению к банковской системе

Обычно сравнение программ кредитования сводится к оценке следующих условий:

  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и его структура;
  • первоначальный платеж (процент);
  • процентная ставка по кредиту;
  • срок предоставления.

В этом отношении учреждения банковского сектора в целом мало в чем различаются. Да, существует некоторая процентная разница, но не более +(-) 1-2 % по ставке кредита и +(-) 5-10 % по первому взносу, несколько варьируются границы сроков погашения кредита, некоторые банки предлагают большее число программ, некоторые – меньшее, однако в целом банковский сектор кредитования уже устоялся, и если какие-то изменения происходят, то они затрагивают все банковские организации. Тут действуют свои законы и механизмы, от которых ни один банк не уйдет.

Расчет процентной ставки по банковской ссуде прост – он зависит от ставки рефинансирования, плюс каждый банк индивидуально добавляет от 3 до 5 %. Как результат, средняя ставка составляет примерно 11 % годовых. В свою очередь, ПК предоставляют займы максимум под 5-7 % годовых, и выгода заемщика вполне очевидна. По оценкам специалистов, переплаты банку могут достигать 300 %, при этом в кооперативе стоимость недвижимости (жилья) – фиксированная, и рассрочка выплачивается исходя из фиксированной стоимости, вследствие чего переплата не превысит 22 % от всей стоимости жилья.

Одним из основных недостатков банковского кредитования является оформление огромного пакета документов. Если взять, например, условия ипотеки в Сбербанке: молодая семья, то, в общем-то, лояльные требования при соответствии им все равно необходимо подтверждать документально (официальный брак, ребенок, трудовая деятельность, зарплата, поручительство, страховка приобретаемого жилья и проч.). И так будет в любом банке: ипотека Россельхозбанк, УралСиб, ИТБ банк, ВТБ-24, Газпромбанк и др., причем чем выгоднее предложение о заимствовании средств, тем больше будет требований у банка, и тем объемнее выглядит пакет документов.

Чтобы вступить в ПК и, соответственно, стать впоследствии заемщиком, понадобится минимум документов: российский паспорт, документ о трудовой деятельности (справка 2-НДФЛ не обязательна) и ИНН.

Среди иных преимуществ ПК можно отметить следующие:

  • сотрудничество с теми категориями граждан, которым коммерческая система недоступна;
  • возможность индивидуально договориться и решить вопрос с отсрочкой платежей;
  • возможность получать займы на иные цели (покупка мебели, гаража, ремонт, обустройство и ландшафт и др.);
  • максимальная открытость перед заемщиками, поскольку последние являются непосредственными участниками организации.

Риски кооператива минимизируются наличием компенсационного (резервного) фонда с обязательными для участников отчислениями и четко прописанными для членов правилами участия, с которыми они обязаны согласиться. Единственное, что, пожалуй, можно отнести к минусам кооперативов – размер первоначального взноса (минимум 30%), однако если провести аналогию с банками, то и у них 20-30 % первоначального взноса – обычное явление.

Как бы то ни было, но участие в ПК является гораздо более выгодным, нежели коммерческое кредитование, и если пока что данный сегмент рассматривается лишь как альтернатива коммерческой системе кредитования, то в перспективе все может измениться, причем не исключено, что рост популярность ПК приведет к ужесточению условий вступления и повышению ставок. Так что, если потребность в наличии заемных средств уже назрела, то выгоднее воспользоваться предложениями кооперативов именно сегодня.

Наш кооператив предлагает не просто выгодные условия, а, прежде всего, условия экономически просчитанные и оправданные. Дело в том, что неутихающие споры относительно надежности участия в программах потребительских кооперативов многих отталкивают от использования данного варианта улучшения жилищных условий. Мы – солидная и надежная компания, работающая исключительно в рамках действующего законодательства РФ и четко придерживающаяся тех позиций, которые предписаны и регламентированы законом. Поэтому нашей целью является не только разработка таких программ, которые были бы выгодны нашим участникам, но и гарантия надежности предлагаемых возможностей и своих обязательств, в том числе финансовая обеспеченность при минимизации рисков, а значит, мы обязаны четко придерживаться баланса выгодности и кредитной прочности.



Заказать обратный звонок
www.Map-Life-Realty.ru - рейтинг сайтов недвижимости